Ключови изводи
- Apple Pay Later ще позволи на купувачите да разделят плащанията на безлихвени вноски.
- Apple сама ще управлява финансите чрез нова дъщерна компания.
- Тази нова функция ще стартира с iOS 16 през есента.
Apple навлиза в бизнеса с парични заеми, което може да е толкова грозно, колкото и да звучи.
Apple Pay Later е новата схема на Apple купи сега, плати по-късно (BNPL), която ще бъде добавена към Apple Pay тази есен. Подобно на Klarna и други услуги на BNPL, тя ви позволява да разделите покупка на четири вноски, платими за шест седмици. Внедряването е типично за Apple - лесно за изпълнение и защитава поверителността ви. Но недостатъкът е, че Apple си цапа ръцете, вместо да прехвърля това на доставчик трета страна.
"Мисля, че Apple Pay Later е естествено разширение за Apple. Те бавно изграждат екосистема за финансови услуги между Apple Pay, Apple Card, тяхната инфраструктура за peer-to-peer плащания и сега Apple Pay Later. Мисля, че личните заеми могат да бъдат логична следваща стъпка. Но също така смятам, че има много повече, които могат да направят с Apple Pay Later", каза анализаторът на кредитната индустрия Тед Росман пред Lifewire по имейл.
Лесно плащане
Когато Apple Pay Later стане активен в iOS 16 и macOS Ventura по-късно тази година, ще получите опция за разделяне на вашите плащания в Apple Pay. Можете да платите изцяло, веднага, както правите сега, или да изберете да платите по-късно. Първата вноска се плаща на мястото на закупуване, с още три дължими плащания на всеки две седмици след това.
Продавачът не знае, че сте използвали Apple Pay Later – тази част е между вас и Apple и продавачът просто получава парите, както обикновено. Цялата настройка е безлихвена, така че ако продължите да плащате, не струва нищо допълнително.
Тъй като е безлихвен, Apple не прави пари директно от своя BNPL. Вместо това, той продължава да печели пари от своите търговски такси. Според Раджат Рой от The Conversation, BNPL е горещ, като повече от една четвърт от онлайн купувачите в Австралия го използват. Идеята изглежда е Pay Later да увеличи използването на Apple Pay като цяло.
За клиента предимствата са поверителността и сигурността на Apple Pay и лесното интегриране на тези услуги в метод на плащане, който вече използвате. Но тази лекота на използване може да е проблемът.
Бърз дълг
Бързите и лесни заеми означават бърз и лесен дълг. Отмяната на плащания сама по себе си не е лоша идея. Това е чудесен начин да пазарувате дрехи онлайн, например, като ви позволява да поръчате няколко размера, без да разбиете банката, знаейки, че ще върнете някои от тези артикули, преди да са дължими по-късните плащания.
Но ако оставите покупките на BNPL да се увеличават, те са също толкова лоши, колкото всеки друг вид дълг и ще имат същото въздействие върху кредитния ви рейтинг, ако не изпълните задълженията си. Психологически BNPL е привлекателен. Ако днешното плащане е само една четвърт от пълната цена на билета, кой не би се изкушил?
"Купете сега и платете по-късно не предвещава нищо добро за всички потребители. По-младите поколения (като поколението Z и Милениалите) и домакинствата с ниски доходи може да са по-уязвими към рисковете, свързани с използването на тези услуги - и по този начин поемат повече дългове“, каза Стела Скот, съосновател на британска компания за бързи заеми, пред Lifewire по имейл. Схемите „Купете сега, платете по-късно“може да ги насърчат да придобият най-новите джаджи и луксозни артикули, като карат потребителите да правят покупки без финансов план. В резултат на това те могат да получат огромни заеми и финансови тежести."
банкиране на Apple
Според Марк Гурман от Bloomberg, партньорът на Apple Card на Apple Goldman Sachs все още ще предоставя механизма Mastercard за плащания, но Apple ще се погрижи за заемите, кредитната оценка и управлението на риска сама чрез дъщерно дружество, наречено Apple Financing LLC.
Apple няма да има проблем с финансирането на заеми. Има огромна купчина от около 200 милиарда долара в брой. Човек наистина се чуди как ще компенсира известната си приятелска репутация с просрочени искания за плащане и закъснели такси. Ще бъде като Мики Маус да се появи в къщата ви с бейзболна бухалка и хартия с вашето име върху нея.
В известен смисъл това има смисъл, тъй като Apple навлиза все повече и повече в различни услуги, за да стимулира растежа на приходите. Феновете на компютрите и приложенията на Apple обаче може да се притесняват, че този нов фокус може да ускори упадъка на основния бизнес на Apple. От друга страна, ако отивате в BNPL, тогава Apple поне ще бъде най-добрият начин да го направите.
